Многие россияне еще долго будут вспоминать свои потерянные, или "замороженные", средства, которые стали таковыми в результате прошлогоднего кризиса. Тогда, 17 августа, банки, считавшиеся чуть ли не фундаментом экономики, враз получили не очень лестную приставку: "проблемные". А граждане в очередной раз убедились, что верить никому нельзя и сбережения надо хранить исключительно под подушкой. Однако без надежных банков наша страна никогда не выползет из кризиса. Неустойчивость российской банковской системы стала одним из основных препятствий на пути к экономической стабилизации. Значительная часть существующих сегодня банков является проблемными, то есть они подолгу не возвращают деньги кредиторам, задерживают платежи, не платят налоги. Оказание помощи со стороны государства большинству таких финансовых учреждений нецелесообразно, затраты превысят потенциальный результат. В целом кредитно-финансовая система с трудом восстанавливает расчетные функции.

Для ускорения этого процесса было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций (арко). Но оно еще очень молодо, поэтому о практических результатах работы новой структуры говорить рано. А может быть, и вообще не придется, ведь в уставный капитал арко государство внесло всего десять миллиардов рублей. Маловато будет. По идее, банки сами могли бы справиться с кризисом, если бы им удалось привлечь свободные деньги и вложить их в наиболее прибыльные промышленные предприятия, торговлю, сферу услуг. Но в россии сложилась парадоксальная ситуация: на фоне огромной массы свободных средств инвестиции продолжают снижаться. А масса эта действительно внушительная. На руках у населения, по разным оценкам, находится 30 - 50 миллиардов долларов. Остатки на счетах коммерческих банков в цб рф составляют более 50 миллиардов рублей (около двух миллиардов долларов). "Сбербанк", по некоторым данным, аккумулирует еще 120 миллиардов рублей (около пяти миллиардов долларов) вкладов населения. Все эти огромные деньги в экономике сегодня практически не работают. Вместо того чтобы задействовать внутренний финансовый резерв, правительство унижается перед чиновниками мфв в надежде получить очередной валютный транш, который полностью пойдет на погашение процентов по ранее взятым займам. Государство вроде бы и хочет поддержать инвестиции, но как-то у него все время руки до этого не доходят, а может, просто не знает, что предпринять. Между тем важнейшая функция банков - финансово-распределительная - съеживается, как шагреневая кожа. Санация идет медленно, что, естественно, не делает кредиты более доступными. Банки должны активно заниматься кредитованием реального сектора, а не заниматься исключительно спекуляциями на валютном рынке. Эксперты "отечества" предлагают ряд конкретных мер, реализация которых приведет к оздоровлению банковского сектора. Для этого необходимо расширить практику рефинансирования коммерческих банков, кредитующих реальный сектор экономики, со стороны цб через развитие системы учета и переучета векселей предприятий. Главная задача банка россии и федеральной комиссии по ценным бумагам - четко организовать оформление и структурирование вексельного оборота. Кроме того, давно назрела необходимость снижения ставки рефинансирования до уровня, не превышающего нормальную доходность в экономике. В то же время государство просто обязано снизить доходность спекулятивных финансовых вложений, отвлекающих капиталы от кредитования реального сектора.

Обязательное условие оздоровления финансов и укрепления рубля - снижение до минимума неплатежей, запрет бартера и денежных суррогатов, ужесточение требований к платежеспособности предприятий. Для того чтобы обеспечить капиталовложения в отечественную промышленность, необходимо применить льготную ставку налогообложения прибыли банков в части доходов, полученных от кредитования реального сектора. Было бы хорошо также снизить фонды обязательных резервов коммерческих банков в цб на сумму средств, размещенных в промышленности. Кроме того, эксперты "отечества" предлагают создать государственную программу "дешевого" кредитования промышленности. На эти цели можно использовать временно свободные ресурсы цб. Технически кредитование целесообразно осуществлять через коммерческие банки, которые получали бы комиссионные за анализ, оформление и сопровождение кредитуемых проектов. И, наконец, надо возвратить доверие населения к банкам всерьез и навсегда. Иначе упомянутые 30 - 50 миллиардов долларов так и останутся лежать под подушками. Необходимо разработать систему государственных гарантий тех средств населения, которые будут вложены в целевые народно-хозяйственные проекты и программы реального сектора экономики.

Радикальным средством, способствующим восстановлению доверия предприятий и населения к российской банковской системе, стало бы открытие внутреннего финансового рынка для банков-нерезидентов. Присутствие иностранных банков сразу же повысит качество финансовых институтов, их большую устойчивость и тем самым снизит риски безналичных расчетов. А в среднесрочной перспективе банки-иностранцы, безусловно, обеспечат формирование конкурентной среды в финансовом секторе и в конечном счете большую доступность кредитов для отечественных производителей. Но все перечисленные меры могут сработать лишь тогда, когда россияне поверят власти собственной страны. Надо перестать наконец дурачить население. Понятно, это сложно, но вполне возможно. И пора бы уяснить, что мы не бездушный электорат, а народ пока еще великой державы. Вот тогда у нас появятся банки вместо воровских пирамид. Андрей давыдов.

"Труд".