Интервью записала елена маковская.

Газпромбанк обеспечивает финансовую стабильность крупнейшей российской компании.

Российские власти призывают коммерческие банки обратиться к нуждам российской экономики, поддержать предприятия, крепить фундамент промышленности. Однако если власти рассчитывают найти отклик на свои призывы, им придется прислушаться к тем представителям бизнеса, которые давно ступили на этот путь и без посторонней помощи бьются над решением головоломных задач. Промышленные банки даже из числа удачливых, не смятых кризисом, убеждены, что в условиях системного кризиса государство должно вырабатывать системные подходы к его преодолению. Именно этого ожидают банкиры от российского правительства.

О том, что мешает работать отраслевым банкам, о стратегии посткризисного развития "эксперту" рассказал председатель правления газпромбанка виктор тарасов.

-- Газпромбанк относят к числу отраслевых банков. В чем специфика его деятельности?

-- газпромбанк, действующий на рынке вот уже девять лет, головной банк газовой отрасли, рабочая структура, обеспечивающая кредитование ее развития. Основным приоритетом деятельности газпромбанка является не сверхприбыль, а максимальная надежность и ликвидность вложений. Исторически сложилось так, что "газпром" и крупнейшие газовые предприятия стали учредителями нашего банка.

Основной нашей задачей стало сопровождение бизнеса самого "газпрома", его дочерних и аффилированных предприятий. Мы не стремимся, как многие другие банки, любой ценой расширять клиентскую базу: она прирастает естественным образом по мере развития отраслевого бизнеса. С августа по октябрь прошлого года число наших корпоративных клиентов возросло на четверть. Доля кредитов предприятиям газовой отрасли в нашем портфеле за последние три года достигала семидесяти-восьмидесяти процентов, а с учетом кредитования предприятий смежных отраслей -- девяноста процентов.

-- Получается, что газпромбанк, с точки зрения правительства, неустанно призывающего комбанки повернуться лицом к реальному сектору, -- образец для подражания? ощущаете ли вы поддержку государства?

-- те заметные усилия, которые прилагает правительство для развития отечественной экономики, весьма обнадеживают. Мы их поддерживаем. К сожалению, еще многие действующие установления государственных ведомств препятствуют нам...

Приведу такой пример. Газпромбанк осуществляет инвестиционное кредитование оао "газпром" в рамках проекта "ямал--европа", предусматривающего строительство газопровода в восточной и западной европе. Инвестиционное кредитование идет в валюте. Естественно, что при работе с валютой возникают курсовые разницы. И эти курсовые разницы облагаются налогом. Прибыль по выданным кредитам мы начнем получать после 2000 года, а вот налог на нереализованные курсовые разницы по валютному кредиту мы должны, согласно закону, заплатить уже завтра. С дохода, который мы не получали. Из экономики изымаются средства, еще не начавшие работать.

Мы выступаем также в качестве финансовых агентов в организации западных синдицированных кредитов для "газпрома". Нужно ли говорить, насколько обострилась потребность в ресурсах у наших клиентов -- промышленных предприятий в посткризисную пору? однако существующий порядок налогообложения курсовых разниц по валютным кредитам на фоне падения курса рубля в несколько раз препятствует вложениям собственных средств банка в инвестиционные проекты. Возможно, когда подобный порядок действует в отношении краткосрочных спекулятивных вложений, он необходим. Однако в нашем случае подобное положение вещей способно остановить дело.

-- Насколько мне известно, госдума настроена ввести мораторий на налог с положительных курсовых разниц.

-- Мы очень надеемся, что законодатели развяжут этот узел, мучительный для многих коммерческих банков. Но отмена упомянутого сбора предусматривается лишь на период с 31 июля по 31 декабря прошлого года.

А дальше все снова. Порядок привлечения валютных кредитов на нужды российской экономики пока остается вопросом года.

-- Сегодня также довольно остро дискутируется существующий уровень налогообложения прибыли банков.

-- Надо признать, обоснованно. Вот газпромбанк обслуживает газотранспортные сети, предприятия по перекачке газа, на которых работают сотни тысяч людей. Ставка налога на прибыль для этих предприятий, устанавливаемая с учетом их рентабельности, имеет потолок в тридцать процентов. Мы, кредитуя такие предприятия, также исходим из нормы их прибыли, понимая, что заемщик должен быть в состоянии расплатиться по займу. Почему же тогда для нас действует налог на прибыль по ставке сорок три процента? мы же кредитуем не казино, получающее до трехсот процентов прибыли, а промышленность. Правила налогообложения прибыли банка этого никак не учитывают, дифференциация ставок с учетом специфики рода деятельности не проводится.

-- Предвижу затруднения другого рода для вашего банка, которому приходится выдавать очень крупные кредиты одному заемщику. Такая практика наверняка приходит в столкновение с обязательными нормативами цбр и способна вызывать вопросы у надзорных органов. Есть ли выход?

-- в известной степени банк россии проявляет понимание наших проблем. Если партнером российского банка выступает "газпром", банку, мягко говоря, трудно с нынешним уровнем капитализации соблюсти норматив выдачи кредитов в руки одного заемщика. Объемы таких займов порой определяются масштабами межгосударственных соглашений, подписываемых, между прочим, министерством экономики рф. В результате банк стоит перед дилеммой: либо он вынужден нарушать пруденциальные нормы, либо -- межгосударственные соглашения.

Не вполне оправданными представляются и требования банка россии по формированию чуть ли не ста процентов резервов по ссудам во всех без исключения случаях, даже когда они надежно обеспечены депозитами оао "газпром". Если бы размеры отлично обеспеченных займов требовали меньших провизий, высвободившиеся ресурсы банк мог бы направлять на развитие российской газовой отрасли, а другие комбанки -- на нужды иных отраслей.

Как нам представляется, банковская система нуждается в более гибком механизме формирования фонда обязательного резервирования. Речь идет даже не о снижении ставок отчислений для банков, инвестирующих в экономику, а о создании системы компенсаций для такого рода банков. Какой она будет, решать банку россии.

Хочу подчеркнуть, мы не отстаиваем каких-то исключительных подходов и привилегий для себя. Проблемы, перечисленные мной, актуальны для многих банков, в первую очередь работающих с экспорториентированными предприятиями всех отраслей. Системный кризис, переживаемый страной, требует системных подходов к мерам по его преодолению. Решая отдельные проблемы, действуя в режиме пожарной команды, государство обречено обнаруживать возникновение все новых проблемных очагов.

-- Насколько остра для газпромбанка проблема недостаточности собственного капитала?

-- мы постоянно наращиваем нашу капитальную базу: с августа по октябрь прошлого года она увеличилась в полтора раза, удвоились работающие активы. Однако следует учесть, что параллельно капиталы российских банков, номинированные и учитываемые в национальной валюте, в связи с падением курса рубля обесценились минимум втрое.

Исторически сложилось так, что часть уставного капитала газпромбанка была сформирована в иностранной валюте. Казалось бы, хотя бы она должна быть защищена от инфляционных потерь. На практике все иначе, поскольку сохраняется требование банка россии по рублевому пересчету. Еще в прошлом году цбр за подписью первого зампреда издал документ, разрешающий комбанкам формирование капитала в валюте. Вслед за этим должен был явиться порядок учета. Прошло несколько месяцев, а его нет как нет. В то же время показатель капитала является базовым для расчетов обязательных нормативов, которые комбанк призван соблюдать. Круг замкнулся.

-- Появляются ли у банка потребности в привлечении краткосрочных ресурсов, и как он эту задачу решает?

-- мы сталкивались с ситуациями, когда наши партнеры из польши или белоруссии, участники проекта "ямал-европа", обращались к нам с просьбой о краткосрочном кредите в связи с определенными разрывами при поступлении финансовых потоков. На рынке занять денег для таких целей невозможно, поскольку ни межбанковского, ни рынка ценных бумаг в россии не стало. Кредитором последней инстанции выступает цб. Мы идем туда и становимся в очередь претендентов. Пока до нас доходит дело, партнерам уже не нужна наша помощь, а нам -- централизованные кредиты. Возможно, в экстренных случаях, когда потребности банка определяются нуждами, связанными с реализацией межгосударственных соглашений, участниками которых становятся сотни предприятий, следует предусмотреть облегченный порядок доступа к централизованным ресурсам.

-- Может ли банк предложить клиентам какую-либо помощь в борьбе с дефицитом денежных средств?

-- для этого нами была разработана отраслевая система безналичных расчетов на основе пластиковых карт. Идеология программы заключается в системе внедрения безналичных расчетов частных лиц -- сотрудников предприятий-клиентов, смежных организаций, служащих социальной сферы, ориентированной на нужды газового комплекса. Через систему расчетов с использованием пластиковых карт выдается зарплата, принимаются коммунальные платежи, оплачивается отдых сотрудников в ведомственных сочинских пансионатах. Сейчас система обслуживает девяносто тысяч карт. В перспективе, по нашим расчетам, она может обслуживать до шести-семи миллионов человек.

Внедрение безналичной системы расчетов помогает избежать проблем с переброской наличности вертолетами в труднодоступную местность, на буровые, и последующих хлопот с инкассацией. Мы располагаем достаточным количеством телекоммуникационных каналов для технического поддержания системы. У нас свой прекрасный процессинговый центр в москве и целая подсистема процессинговых центров в девяти регионах.

-- Чем определяется география построения филиальной сети банка?

-- она выстраивается, если можно так сказать, по трубе, то есть вдоль газопроводов. В филиалах банка обслуживаются более шестисот предприятий газовой отрасли и более четырех тысяч других клиентов-юрлиц, многие из которых -- смежники отрасли. Филиальная сеть обеспечивает около трети общих доходов банка. Есть у нас дочерние банки в россии -- в подмосковье, вологде, сургуте, сочи и калининграде -- и за рубежом, в том числе в венгрии и в белоруссии. Некоторые дочерние банки, например газэнергопромбанк (московская область), севергазбанк (вологда), в свою очередь сформировали собственную филиальную сеть. По мере строительства "ямала" число европейских "дочек", вероятно, будет увеличиваться. Взнос в уставный капитал таких банков, как правило, осуществляется газпромбанком совместно с промышленными отраслевыми структурами -- оао "газпром" либо с его стопроцентными "дочками". В целом, при выработке региональной политики банка, мы руководствуемся интересами газовой отрасли.