"Ипотека" - слово в ярославле пока ругательное. Но создавать ее все равно придется.

Юрий иванов.

Для нескольких тысяч жителей области оно ассоциируется с обманом. Дело в том, что несколько лет назад здесь была предпринята попытка выстроить систему ипотечного кредитования жилищного строительства. Но сегодня понятно, что в условиях правового вакуума, отсутствия надежной законодательной базы - на федеральном уровне, да еще и в ситуации перманентной финансовой нестабильности - эта попытка была если и не обреченной на неминуемый провал, то, во всяком случае, весьма рискованной.

Тем не менее иного выхода в условиях прекращения бюджетного финансирования жилищного строительства ни у властей, ни у народа не было. Добавим: и сегодня нет. Акционерами ипотечной структуры стали администрация области, мэрия ярославля, крупнейшие промышленные и строительные предприятия. На приобретение жилья только в 1994 г. Населению было выделено около двухсот ссуд на 12 млрд. (Неденоминированных) рублей. На второй год существования, в 1995 г., К "критическому" августу было освоено 11 млрд. Руб. И до конца года предполагалось освоить еще 50 млрд. Рублей. В залоге у ипотечного банка находилось недвижимости на сумму около 30 млрд. Руб., В новое дело было привлечено более 40 тыс. Граждан, инвестировавших почти 70 млрд. Рублей. Деньги клиентов были обеспечены строящимся и новым жильем: был сдан в эксплуатацию 144-квартирный дом в ярославле, здесь же были заложены еще три дома, а также два - в тутаеве и переславле-залесском.

Успех, казалось, очевиден. В одном из документов администрации области говорилось, что "ипотечный бизнес стал неотъемлемой и достаточно стабильной частью финансового рынка области". Стабильность обеспечивалась гарантиями областных и городских властей, жестким, иногда чрезмерным контролем налоговых и правоохранительных органов.

И вдруг в одночасье все рухнуло...

Анализировать печальные итоги эксперимента сегодня не станем, скажем лишь, что крах ипотечной структуры пришелся на банковский кризис конца лета - осени 1995 года. Тогда сгинули многие российские финансовые структуры. Одна из многих причин такого печального исхода в том, что всем тогда приходилось работать на так называемых коротких деньгах. Ярославская ипотека не была исключением. Чтобы бороться с инфляцией, пришлось через страховую компанию, входившую в ипотечную структуру, привлекать средства населения - по тем же правилам, что и другие кредитные организации региона. Когда же начался ажиотаж, когда народ стал забирать вклады, корпорация, естественно, не сумела вернуть деньги. Вложенные в жилищное строительство, они могли возвратиться к вкладчикам лишь через годы. Причем большинству из кредиторов - в виде квадратных метров.

Очевидно, что возможность спасти выстроенное здание ипотеки все-таки была. Но власть растерялась, испугалась гнева вкладчиков и поспешила отгородиться от своей затеи, как от чумы. Единственное, что удалось сделать, так это создать на обломках ипотеки новую структуру, занимающуюся возвратом долгов. Половину средств заимодавцам вернули, но еще надо возвращать около 30 млн. "Новых" рублей.

На этом фоне статистика вот уже 10 лет неумолимо фиксирует 30-процентное снижение объемов строительства жилья "к прошлому году". Пять лет как закрылся крупнейший в областном центре домостроительный комбинат. Он банкрот, и сегодня его распродают по частям. Не лучше положение и более мелких строительных фирм, специализировавшихся на возведении жилья.

Горожане, ищущие крышу над головой, прочно переместились на вторичный рынок жилья. Поэтому цены здесь, пожалуй, самые высокие в центральной россии и колеблются в зависимости от качества от 200 до 500 долл. За кв. Метр.

Городские власти все эти годы продолжали обычное для советских времен так называемое долевое строительство, при котором использовались средства маломощных предприятий и организаций. В новых условиях пришлось брать в долю и частных инвесторов. Жизнь заставила пойти дальше, принимать в частичную оплату нового строительства старые квартиры дольщиков, желающих улучшить свои жилищные условия.

Муниципальная структура "горстройзаказчик" и наработанные ею приемы работы и стали основой для создания новой системы строительства с привлечением средств населения. Была организована новая муниципальная финансовая структура, центром которой стал фонд развития жилищного строительства и инвестиционных проектов мэрии. Начался выпуск жилищных облигаций. За три года осуществлено четыре эмиссии.

Система, заметим, кардинально отлична от ипотечной. При ипотеке, грубо говоря, гражданин сначала вселяется в квартиру, а затем начинает за нее рассчитываться, и делает это в течение многих лет - как правило, десяти - двенадцати - под невысокий (8-10) ссудный процент. Приобретение жилья по облигациям ярославской мэрии строится по иному принципу: сначала платишь - потом вселяешься.

Если иметь в виду, что облигация, кратная 0,1 кв. М будущей квартиры, по последнему траншу стоит 700 руб., То становится понятным, что речь идет о возведении жилья для людей состоятельных.

Во-первых, облигации относительно защищены от инфляции, поскольку помимо денежного имеют еще и физический эквивалент: десять облигаций, скажем, имеют по гарантии мэрии в любое время одну и ту же стоимость в натуральном выражении - 1 кв. Метр. Во-вторых, они свободно обращаются на рынке и есть возможность купить, например, ранее выпущенную облигацию. Город возьмет к тому же в зачет вашу старую квартиру (правда, вычтя 6 проц. За собственные хлопоты).

Набрав соответствующий пакет облигаций, можно заявить о своем желании вступить в число застройщиков и совместно с фондом определить дом, квартиру, срок вселения. Для претендующих на однокомнатную квартиру надо накопить пакет из 50 облигаций, на "двушку" - сто, на четырехкомнатную - 200 облигаций. К новоселью вы должны оплатить как минимум 75 проц. Стоимости жилья. Это означает, что с момента оформления своей заявки и предъявления пакета сертификатов до новоселья вам следует выплатить разницу. После вселения в течение года надо погасить остаток долга.

Посильно ли это для рядового ярославца? увы.

Остается жить надеждой. Именно в расчете на нее установлен и срок действия облигаций - 25 лет. Эти годы невольно напоминают нам советские многолетние очереди на квартиру. Но как все же быть рядовому горожанину, обывателю, кто ему поможет?

нет у ярославской мэрии ответа на этот вопрос. Хотя на самом деле ответ этот известен: ипотека.

И как бы ни было противно уху ярославца это слово, его все равно предстоит реабилитировать. Ипотечную систему придется создавать заново. Иного выхода нет.

Ярославль.