Тихая революция в банковском деле в россии: банки все меньше походят на торговые дома и все больше - на финансовых посредников.

Едва ли найдется день, в который в россии не произошел бы очередной банковский скандал. Банки обвиняются в покупке государственного имущества за бесценок, неправильном использовании правительственных средств, подкупе правительственных чиновников и подкупе средств массовой информации. Но на фоне этого шума и ярости происходит более спокойная и гораздо более значительная революция: некоторые из 1700 российских банков превращаются в общепризнанных финансовых посредников. Общая тенденция работы этих банков - привлечение капиталов от иностранных и отечественных инвесторов и вклад этих капиталов в российскую промышленность.

Заместитель председателя "центробанка" сергей алексашенко говорит, что успешная стабилизация экономики означает конец эпохи быстрых доходов для российских банков, и теперь они должны либо приспособиться к новым условиям, либо исчезнуть. Многие российские банки до сих пор ведут себя как торгово-финансовые компании и получают основной доход от валютных спекуляций и сделок с правительственными долгами. Но доходы от деятельности такого рода начали сильно падать. Если банки не сумеют найти свое место в нормальной кредитной системе, их ожидает очень печальная судьба.

Предсказания алексашенко уже начинают сбываться. Подобно всем другим странам с послекоммунистической переходной экономикой, россия проходит этап банковского кризиса, хотя и в достаточно мягкой форме. За последние два года разорилось 450 банков, среди них - некоторые крупные региональные банки, например, "тверьуниверсалбанк", который входил в число семнадцати крупнейших банков страны. По мере возрождения промышленности ожидается дальнейшее сокращение числа банков. При этом небольшая группа крупнейших банков, включающая "онэксимбанк", "сбс-арго" и "альфа банк", которые в течение последних нескольких недель приобрели 650 миллионов долларов из выпуска евроассигнаций с целью предоставления долгосрочных промышленных кредитов, указывают путь дальнейшей деятельности банков.

"Онэксимбанк", который недавно привлек столь значительное внимание своими противоречивыми приобретениями акций "связинвес-та" и "норильского никеля", планирует инвестировать значительные средства в развитие отраслей промышленности, связанных с телекоммуникацией и металлургией. В действительности "онэксимбанк" является лидером финансово-промышленной группы "интер-рос", которая контролирует 24 промышленные компании с суммарным объемом продаж выпускаемой продукции 10 миллиардов долларов.

Глава "онэксимбанка" владимир потанин заявляет, что его целью является укрепление финансовой базы и расширение сети обслуживания своих промышленных клиентов. При этом банк надеется на дальнейшее привлечение капитала из-за границы. По словам потанина, на современном этапе экономического развития россии гораздо безопаснее предоставлять кредиты тем предприятиям, деятельность которых контролируется банком. Плохо развитое законодательство и несоблюдение законов делают предоставление займов третьим сторонам очень рискованным занятием. Потанин хочет иметь полную уверенность в том, что его деньги будут использованы правильно.

Некоторые другие банки используют иные конкретные стратегии, утверждая, что целиком полагаться на контролируемую базу клиентов и опасно, и экономически неэффективно. Например, "альфа банк", основанный для поддержки "группы альфа", все больше смещает круг своих интересов с дел этой группы на другие операции. Глава "группы альфа" михаил фридман заявляет, что его не устраивает положение "карманного" банка большой финансовой группы, поскольку оно чрезвычайно рискованно и приводит к тому, что банк пропускает многие выгодные возможности. Он отмечает, что для превращения в общероссийский универсальный банк требуется большая прозрачность для инвесторов. В настоящее время предпринимаются шаги в этом направлении. Отношения же между банком и группой уже являются чисто коммерческими.

В настоящее время россия все еще является страной с недостатком банков, особенно за пределами москвы. В среднем один банк имеет только два филиала. По-прежнему 81 % всех займов, предоставляемых российскими банками, предоставляется на срок менее одного года. Общая стоимость банковских ценных бумаг в конце 1995 года составляла 132 миллиарда долларов, или 34 процента валового национального продукта. Для сравнения: в чехии эта цифра составляла 155 процентов.

"Сбс-агро", которая была образована путем слияния столичного банка сбережений и "агропром-банка", считает магистральным направлением своей деятельности розничные банковские операции. В настоящее время в этой области доминирует государственный сбербанк, объединяющий 34 тысячи отделений и контролирующий 70 процентов розничных депозитов. Андрей лыков, первый заместитель председателя "сбс-агро", считает, что с огромным и неповоротливым сбербанком можно успешно конкурировать. Он говорит, что в настоящее время "сбс-агро" уже имеет 1400 отделений в 89 регионах россии и надеется к концу этого года приобрести 10 процентов рынка розничных депозитов. Банк предложил своим клиентам ряд новых услуг типа кредитных карточек. В настоящее время население хранит "под подушкой" от 24 до 40 миллиардов долларов, и лыков считает, что привлечение в банк даже части этой суммы существенно укрепит его финансовую базу. "Сбс-агро", в отличие от "онэксим-банка" и "альфа банка", концентрирует свое внимание на предоставлении займов малому и среднему бизнесу, в котором соревнование значительно менее жесткое, а потребность в эффективном банковском обслуживании очень существенна. В настоящее время ситуация в россии меняется очень быстро, и один год здесь равен десяти годам за границей.